当然,保险公司也不是傻瓜,它们的算盘打得要比你精得多,收益也会比你高得多,否则它们还怎么会起劲地推销这种产品呢?
保险公司在收到投保者的这些费用后,当然要用于它们的投资项目。不用说,保险公司用出去的投资回报率比普通投资者要高得多。以美国开放式基金的年平均收益率15%计算,你在这20年中分期分批交给它的4万元本金,经过这20年来的不断操作,20年后它能得到的本金和利息之和高达24.4万元,扣除返回给你的4万元,可以净赚20万元。
而对于投资者来说,在这20年中谁也说不清会不会得癌症,可是对于保险公司来说却是稳赚不赔的:如果投保者患癌症,保险公司能够从中净赚4万元利润;如果没有患癌症,保险公司能够从中净赚20万元。
当然,同样是患癌症,患病越早你所缴费的期限就越短,可是保险公司却都要赔偿20万元,所以可能会“吃亏”,但无论怎么说,从全体投保者这个整体看,在这期间患癌症的毕竟只是极少数,所以保险公司的投资回报率还是非常高的。
明白了这一点,你在看到保险公司发行股票的文章中写着“保险公司获取利润能力高低的关键在于该公司的投资能力”时,就恍然大悟了,继而也会明白为什么现在的保险品种都有一个共同特点,那就是年限特长。原因很简单,因为只有时间长,它们才能从中获得巨大的复利收益,并且用时间来确保投资获利(如果投保期限过短,受突发因素影响大,保险公司的获利会比较没有保障,甚至有可能亏损)。权威研究表明,只要这种还款期限超过5年,基本上就可以确保稳赚不赔。